Paź 312011
 

Kredyty hipoteczne w złotych. Który bank jest najtańszy?

Ranking kredytów hipotecznych w PLN – październik 2011
Poz.
Nazwa Banku
Rata równa w PLN
Prowizja
Marża
RRSO
1
Deutsche Bank PBC S. A.
1428,00
0%
od 0,80%
5,78%
2
Alior Bank
1443,00
2%
1,25%
6,95%
3
Raiffeisen Bank Polska
1452,59
0%
0,95%
6,96%
4
ING Bank Śląski
1453,00
2,4%
0,85%
6,16%
5
DnB Nord
1455,00
0%
0,80%
5,71%
6
eurobank
1462,00
0%
1,00%
6,22%
7
MultiBank
1468,48
0-4%
1,10%
b.d.
8
Kredyt Bank
1476,00
0%
1,10%
6,64%
9
PKO Bank Polski
1477,47
0%

6,64%
10
Nordea Bank Polska
1478,00
1,5%
1,10%
6,37%
11
Citi Handlowy
1483,00
1,3%
1,00%
6,06%
12
Bank Zachodni WBK S.A.
1488,00
2%
od 0,99%
6,51%
13
Credit Agricole Bank Polska
1493,00
0%
1,20%
6,85%
14
Bank Pocztowy
1500,48
0%
1,25%
6,17%
15
Bank Millennium
1523,07
0%
1,39%
6,80%
16
BOŚ S.A.
1524,69 zł (w I roku 1436,77 zł, w II 1476,45 zł)
0,5%
0,75% w I roku, 1,0% w II roku, następnie 1,35%
5,80%
17
Pekao S.A.
1527,93
0%
1,59%
6,69%
18
Polbank EFG
1540,90
0%
1,50%
7,00%
19
Bank BGŻ
1549,06
0,5%
1,45%
6,47%
20
Getin Noble Bank S.A.
1591,00
0%
1,59%
7,16%
21
Bank BPH
1605,16
0%
od 1,60%
7,25%
Stan na: 12 października 2011 r.
Założenia: Kredyt na 80% LTV, Kwota kredytu 250 tys. Waluta PLN, okres kredytowania 30 lat. Oferta z cross -sell (wykupienie dodatkowych produktów, promocje itp ) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

Zdecydowanym zwycięzcą październikowego rankingu złotowych kredytów hipotecznych został Deutsche Bank, w którym rata miesięczna wynosi 1 428 zł, marża – od 0,8% a prowizja za udzielenie kredytu – 0%! Tak korzystne warunki oferowane są klientom, którzy założą konto DB Life, kupią kartę kredytową, skorzystają z programu DB Inwestuj w Przyszłość Generali i opłacą składkę za rok z góry (składka miesięczna wynosi 150 zł) oraz góry wykupią ubezpieczenie na życie i od utraty pracy do kredytu hipotecznego. Na podium znalazły się też Alior Bank (druga pozycja) i Raiffeisen Bank (miejsce trzecie).

Korzystny kredyt hipoteczny? To proste – porównaj i wybierz!

Zdobywca drugiego miejsca – Alior Bank – za udzielenie kredytu pobierze od nas prowizję w wysokości 2%, marża wyniesie 1,25%, a miesięczna rata kredytu zuboży nasz portfel o 1 443 zł i będzie wyższa o 15 zł niż zwycięzcy rankingu. Z kolei w Raiffeisen Banku rata kredytu wyniesie 1 452,59 zł. Bank nie pobierze od nas prowizji za udzielenie kredytu, a marża wyniesie 0,95%. Kredyt na takich warunkach oferowany jest klientom zaliczanym przez Raiffeisen Bank do grupy profesjonalistów, którzy wykupią pakiet ubezpieczeń i produkt regularnego oszczędzania.

Kredyt w euro – tańszy, lecz bardziej ryzykowny

Kredyty hipoteczne udzielane w walutach wymienialnych nie są od pewnego czasu tak popularne jak jeszcze kilka lat temu. Finansowanie hipoteczne we frankach szwajcarskich praktycznie przeszło już do historii. Osoby chcące płacić niższe raty mogą skorzystać z kredytów w europejskiej walucie. Różnica w wysokości raty wynosi 332 zł miesięcznie, co w skali roku daje niebagatelną kwotę niemal 4 000 zł!

Ranking kredytów hipotecznych w EUR – październik 2011
Poz.
Nazwa Banku
Rata równa w PLN
Prowizja
Marża
RRSO
1
Deutsche Bank PBC S.A.
1096,00
0%
od 1,2%
3,02%
2
Credit Agricole Bank Polska SA
1130,90
0%
1,6%
3,58%
3
DnB NORD
1133,00
0%
1,2%
2,8%
4
Nordea Bank Polska
1134,00
1,5%
2%
3,96%
5
Raiffeisen Bank
1141,40
0%
1,6%
3,14%
6
Multibank
1148,16
0-4%
1,8%
b.d.
7
Kredyt Bank
1158,00
0%
1,7%
4,25%
8
Polbank EFG
1166,31
0%
1,5%
3,64%
9
Bank Zachodni WBK
1214,00
2%
2,15%
od 4,25%
10
PKO Bank Polski
1303,86
0%
2,75%
4,72%
11
Alior Bank
1306,00
2%
2,8%
6,88%
12
BOŚ S.A.
1376,62 zł (w I roku 1101,09, w II roku 1191,61 zł)
0,5%
0,9% w I roku, 1,7% w II roku, następnie 2,9%
2,74%
13
Getin Noble Bank S.A.
1703,13
0%
4,65%
7,91%
Stan na: 12 października 2011 r.
Założenia: Kredyt na 80% LTV, Kwota kredytu 250 tys. zł. Waluta EUR, okres kredytowania 30 lat. Oferta z cross -sell (wykupienie dodatkowych produktów, promocje itp ) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

Pierwsze miejsce wśród kredytów udzielanych w euro zajął… Deutsche Bank. Podobnie jak w przypadku kredytów złotowych, nie zapłacimy prowizji za udzielenie kredytu, minimalna marża kredytu wyniesie 1,2%, a rata – 1 096 zł. Oczywiście żeby skorzystać z takiej oferty trzeba się „ubankowić”, kupując te same produkty jak przy kredycie w PLN. Jedyna różnica polega na tym, że miesięczna rata w programie DB Inwestuj w Przyszłość Generali to 300 zł.

Na drugim miejscu – z ratą wyższą o 34,9 zł od zwycięzcy (wynoszącą 1330,9 zł) uplasował się Credit Agricole Bank Polska (czyli dawny Lukas Bank). W banku tym nie zapłacimy prowizji za udzielenie kredytu, a marża wyniesie 1,6%. Trzecią pozycję zajął DnB Nord. Bank ten również nie pobierze od nas prowizji, marża wyniesie 1,2%, a miesięczna rata – 1 133 zł. U brązowego medalisty także trzeba skorzystać z innych produktów: jednego z oferowanych przez ten bank pakietów kont osobistych, zakupić kartę kredytową i przystąpić do grupowego ubezpieczenia na życie.

Interesuje Cię kredyt hipoteczny? Sprawdź niezależne porównanie ofert!

Co wybrać: kredyt w złotych czy w euro?

Nie odkryję Ameryki pisząc, że najlepiej (i najbezpieczniej) zadłużać się w walucie, w której się zarabia. Jednak niższa rata – roczna różnica między kredytem złotowym a tym w euro wynosi prawie 4 000 zł – jest tym, obok czego trudno przejść obojętnie. Różnicę można przeznaczyć przecież np. na zakup elementu wyposażenia do nowego lokum. Decydując się na kredyt w walucie musimy jednak pamiętać nie tylko o ryzyku stopy procentowej, ale też o ryzyku kursowym i o spreadzie – różnicy między kursem kupna i sprzedaży walut w banku (choć na jego wysokość możemy wpłynąć samodzielnie kupując waluty do spłaty rat kredytu – pisaliśmy o tym niedawno). Co zatem zrobić? Zastanowić się, rozważyć wszystkie za i przeciw, skorzystać z porównywarki internetowej. Jednego na pewno nie należy robić – spieszyć się. Tak jak napisałem na wstępie, zaciągając kredyt hipoteczny wiążemy się z bankiem na wiele lat.

 

 

 

 



Article source: http://www.fakt.pl/Ranking-kredytow-hipotecznych-pazdziernik-2011,artykuly,134747,1.html

Paź 292011
 

Kredyt hipoteczny – krok po kroku

1/2

Jeśli chcesz kupić mieszkanie i szukasz kredytu hipotecznego to najpewniej skupiasz się na znalezieniu najlepszej oferty. Ale czy wiesz jak wygląda procedura jego przyznania? Money.pl przygotował opis formalności, które Cię czekają.

Wybór najlepszej oferty

Znalezienie najlepszego kredytu wcale nie jest prostą sprawą. Banki prześcigają się w ofertach i promocjach. Do wyboru jest wiele wariantów, możliwości czy wreszcie opłat, które trzeba porównać. Nie jest to zadanie łatwe, ponieważ oprócz oprocentowania na koszt kredytu wpływa wiele innych elementów – prowizja, cesja z polisy ubezpieczeniowej, koszt wcześniejszej spłaty czy przewalutowania kredytu, a w przypadku kredytów walutowych również tzw. spread walutowy.

Dlatego na początek określmy podstawowe parametry czyli w jakiej wysokości kredytu potrzebujemy, jaką ratę będziemy w stanie spłacać. Następnie zapoznajmy się z rankingami i poradnikami dostępnymi w internecie, które na początek pozwolą skupić się na kilku ofertach wartych uwagi. Pomogą również w odpowiedzi na pytania jaką walutę czy rodzaj rat wybrać.

W przypadku rat równych nasza zdolność kredytowa będzie wyższa niż dla rat malejących, dodatkowo w tej chwili bardziej dostępne są kredyty w złotych niż te walutowe. Bank pożyczy nam pieniądze w walucie obcej tylko wtedy kiedy wykażemy się wysokimi dochodami i nieskazitelną historią kredytową.

W celu dokonania wstępnych symulacji zdolności czy faktycznej wysokości rat przed wizytą w banku najlepiej skorzystać z kalkulatorów dostępnych na naszych stronach.

Przygotowanie dokumentów

Po wyborze banku lub banków, w których będziemy składać wnioski kredytowe należy rozpocząć kompletowanie niezbędnych dokumentów.

W zasadzie każdy bank wymaga takich samych dokumentów i danych, które dotyczą:

– osób przystępujących do kredytu

– zaświadczenie o wysokości osiąganych dochodów (na druku banku)

– informacji o bieżących zobowiązaniach

– celu i zabezpieczenia kredytu wraz z całą dokumentacją nieruchomości (księga wieczysta, umowa przedwstępna, dokumenty od dewelopera w przypadku zakupu mieszkania na rynku pierwotnym)

Zgromadzenie wymaganej przez bank dokumentacji może być uciążliwe i czasochłonne. Jednak złożenie wniosku wraz z kompletem wymaganych dokumentów powinno znacznie skrócić czas decyzji. Dodatkowo brak niektórych informacji najczęściej skutkuje tym,że bank nie procesuje wniosku do momentu uzyskania wszystkich wymaganych danych.

Sprawdź kolejne etapy związane z przyznaniem kredytu mieszkaniowego

Article source: http://direct.money.pl/artykuly/kredyty/kredyt;hipoteczny;8211;;krok;po;kroku,107,0,953195.html

Paź 292011
 

2011-10-28 16:40
Źródło:
BankierPress

Raiffeisen Bank Polska zmodyfikował ofertę produktów hipotecznych wprowadzając kredyty i pożyczki indeksowane do waluty obcej. To produkty przeznaczone przede wszystkim dla klientów, którzy zamierzają budować dom lub kupić mieszkanie na rynku pierwotnym.

Kredyt indeksowany walutą to kredyt, w którym kredytobiorca dokładnie wie, jaką kwotę w złotych otrzyma przy uruchomieniu kredytu. W umowie kredytowej kwota zobowiązania klienta wyrażona jest w złotych. Oznacza to, że dopiero w momencie wypłaty kredytu kwota jest przeliczana po aktualnym kursie na daną walutę (walutę indeksacji), od której potem liczona jest kwota rat. Klient wnioskujący o 200 tys. zł otrzyma taką kwotę jednorazowo lub w transzach, niezależnie od bieżącego kursu waluty.



Alternatywnym dla indeksacji, a często mniej dogodnym dla klienta rozwiązaniem, jest denominowanie kredytów i pożyczek w walucie obcej. Powoduje ono, że w trakcie uruchomienia kredytu, kwota podawana w euro jest przeliczana na złote po aktualnym kursie w dniu wypłaty. W tym przypadku wnioskodawca nie ma pewności, jaka ostatecznie kwota kredytu liczona w złotych zostanie mu wypłacona.

„Na kredyt indeksowany powinny decydować się zwłaszcza te osoby, które zamierzają budować dom lub kupić mieszkanie na rynku pierwotnym. W tym przypadku zwykle kredyt wypłacany jest w transzach, przez kilka lub nawet kilkanaście miesięcy, wraz z postępami prac na budowie, a w tym czasie może dojść do znacznych zmian kursu złotego do obcej waluty” – podkreśla Michał Glinka, dyrektor ds. rozwoju produktów bankowości detalicznej w Raiffeisen Bank Polska.

Obecnie Raiffeisen Bank Polska udziela walutowych kredytów i pożyczek hipotecznych w euro, a jedynie klienci bankowości prywatnej mogą dodatkowo korzystać z finansowania w dolarach. Bank oczywiście oferuje produkty hipoteczne w złotych.

/ Raiffeisen Bank Polska






Warranty na GPW

– sposób na zyski

przy kontrolowanym ryzyku.

Sprawdź!



Dodaj komentarz

Komentarze do artykułu

Article source: http://www.bankier.pl/wiadomosc/Produkty-hipoteczne-indeksowane-do-waluty-obcej-w-Raiffeisen-Banku-2429478.html

Paź 282011
 

KPNP: kredyt hipoteczny straszy nie tylko w Helloween

Tagi:
Kredyty,
OnetBiznes,
Nieruchomości

Kanał:
Biznes

Klipy polecane:

  • Zaskakujący zwrot ws. Strauss-Kahna
    Zaskakujący zwrot ws. Strauss-Kahna
    Prokurator Cyrus Vance zwrócił się do sędziego o wycofanie zarzutów napaści seksualnej postawionych byłemu szefowi Międzynarodowego Funduszu Walutowego Dominique’owi Strauss-Kahnowi. Rekomendacje w tej sprawie złożono w kancelarii sądu na Manhattanie. Właśnie taki rozwój wypadków przewidywali byli prokuratorzy z Nowego Jorku. Materiał w języku angielskim.
  • Obama: proszę, byście wyrazili swoją opinię
    Obama: proszę, byście wyrazili swoją opinię
    – Amerykański naród mógł głosować za podzielonym rządem, ale nie głosował za rządem dysfunkcyjnym – stwierdził Obama. – Więc proszę was wszystkich o to, byście głośno wyrazili swoją opinię. Jeśli chcecie zbalansowanego podejścia do redukcji deficytu, dajcie o tym znać swoim przedstawicielom w Kongresie. Jeśli uważacie, że możemy rozwiązać ten problem przez kompromis, wyślijcie taką wiadomość.
    Copyright (2011) Thomson Reuters
    Materiał w języku angielskim
  • Biznes Klub: jak przygotować się do wakacji?
    Biznes Klub: jak przygotować się do wakacji?
    Jak przygotować się do wakacyjnego wyjazdu? O tym m.in w najnowszym magazynie „Biznes Klub”.
  • Raport 2012: jak Euro 2012 wpływa na nastroje Polaków
    Raport 2012: jak Euro 2012 wpływa na nastroje Polaków
    Jak Euro 2012 wpływa na nastroje Polaków? Jak wykorzystać ten potencjał? O tym w kolejnym odcinku magazynu „Raport Euro 2012”.
  • Nauka dla biznesu: możliwości finansowania innowacyjności Polaków
    Nauka dla biznesu: możliwości finansowania innowacyjności Polaków
    W kolejnym odcinku magazynu „Nauka dla Biznesu” rozmowa nt. finansowania innowacyjności w Polsce.

Klipy z kanału:

  • KPNP: kredyt hipoteczny straszy nie tylko w Helloween
    KPNP: kredyt hipoteczny straszy nie tylko w Helloween
    Kryzys odbija swoje piętno również na posiadaczach kredytów mieszkaniowych i coraz częściej mają oni kłopoty z jego spłatą. Zobacz co zrobić w takiej sytuacji.
  • Dlaczego wciąż rośnie bezrobocie?
    Dlaczego wciąż rośnie bezrobocie?
    W Polsce wciąż rośnie bezrobocie – wynika z raportu NBP dotyczącego rynku pracy. Maleje liczba powstających miejsc pracy. Jaka jest tendencja na rynku pracy?
  • Korzystanie z porad prawnych może być groźne?
    Korzystanie z porad prawnych może być groźne?
    W Polsce brakuje ustawy o bezpłatnych poradach prawnych. Każda tego typu usługa niesie ze sobą konieczność rozliczenia się z fiskusem. Oprócz usług adwokata z urzędu w sprawach sądowych pozostałe usługi prawników są płatne. Nie ma możliwości udzielenia ich bezpłatnie.
  • Kryzys w UE: czy faktycznie możemy odetchnąć z ulgą?
    Kryzys w UE: czy faktycznie możemy odetchnąć z ulgą?
    Słychać odgłosy ulgi, wręcz entuzjazmu po europejskim szczycie, przywódcom euopejskim wydaje się, że jeszcze coś znaczą. Strategia lizbońska miała nam zapewnić wyprzedzenie USA, tymczasem prosimy Chiny o pomoc finansową. Chiny mają doskonale sprecyzowane swoje interesy i nie będą pożyczać tylko dlatego, ze chcą zainwestować w ideę europejską.
  • Raport walutowy - 27.10
    Raport walutowy – 27.10
    Mariusz Zielonka z TMS Brokers o sytuacji na rynku walutowym.
  • Dłuższe i kosztowniejsze postępowania komornicze?
    Dłuższe i kosztowniejsze postępowania komornicze?
    Możemy narzekać, że postępowanie egzekucyjne jest niesprawne, długotrwałe, warto pomyśleć jednak o tym, aby komornikom dać narzędzia, aby mogli funkcjonować w oparciu o nowoczesne prawo.
  • Jak przejść przejść przez drugą falę kryzysu?
    Jak przejść przejść przez drugą falę kryzysu?
    62 proc. przedsiębiorców spodziewa się pogorszenia koniunktury. Jak zabezpieczyć finansowanie dla swojej firmy? Mniejsze banki mogą okazać się bardziej pomocne, niż duże.
  • Remont lokalu jako koszt uzyskania dochodu
    Remont lokalu jako koszt uzyskania dochodu
    Przedsiębiorcy którzy dokonują ulepszeń w wynajmowanych lokalach mają prawo do uznania wydatków ponoszonych na cele aranżacyjne jako kosztów uzyskania przychodu. Jak to zrobić?
  • Ulga może być już w cenie. Nie ma wyjścia? Musimy tracić?
    Ulga może być już w cenie. Nie ma wyjścia? Musimy tracić?
    Jeśli plan ratunkowy nie spodoba się inwestorom, będą oni wyprzedawać akcje, jeśli natomiast przypadnie im do gustu… prawdopodobnie też będą sprzedawać.
  • Nowy świt Nokii z Windows Phones
    „Nowy świt” Nokii z Windows Phones
    Nokia przedstawiła dwa nowe, eleganckie telefony z systemem Microsoft Windows. To pierwszy krok ze strony przeżywającej kłopoty firmy, by odebrać stracony teren Apple’owi i Google.
  • Koncern chce zlikwidować 6000 miejsc pracy
    Koncern chce zlikwidować 6000 miejsc pracy
    PSA Peugot Citroen planuje zlikwidować 6000 miejsc pracy w celu zredukowania kosztów w następstwie ostrzeżenia, że jego główny pion produkcji samochodów prawdopodobnie przyniesie w tym roku znikome zyski.
  • Jaka będzie polska kolej przyszłości?
    Jaka będzie polska kolej przyszłości?
    W jakim kierunku idzie polska kolej? Ostatnie lata były trudne dla kolejnictwa. Czy może się to zmienić? Co mówią o branży przedstawiciele firm?
  • Jak ubezpieczyć się od przeprowadzki?
    Jak ubezpieczyć się od „przeprowadzki”?
    Poziom włamań do mieszkań jest nadal dość wysoki, 60 proc. jest zrobione metodą „na przeprowadzkę”. Co zrobić, by po powrocie ze świątecznego weekendu nie zastać mieszkania spustoszonego przez złodziei, a jeśli to się wydarzy – jak się zabezpieczyć finansowo przed skutkami włamania?
  • Raport walutowy - 26.10
    Raport walutowy – 26.10
    – Pozytywne choć nerwowe nastroje panujące na rynkach spowodowane są głównie wiarą inwestorów w pozytywne rozstrzygnięcia płynące z dzisiejszego spotkania przywódców państw europejskich – mówi o sytuacji na rynku walutowych Mariusz Zielonka z TMS Brokers.
  • Ubezpieczenia studenckie
    Ubezpieczenia studenckie
    Czy każdy student jest ubezpieczony? Czy student podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu zdrowotnemu i NNW? Kto powinien zgłosić studenta do ubezpieczenia. Odpowiedzi na te i inne pytania w materiale wideo.

Article source: http://biznes.onet.pl/wideo/kpnp-kredyt-hipoteczny-straszy-nie-tylko-w-hellowe,10623358,11,klip.html

Paź 282011
 

Mój narzeczony jest obywatelem Kanady i pracuje w dużej, międzynarodowej firmie, która ma swoje biuro w Polsce. Po zakończeniu kontraktu zamierza tu pozostać – chcemy wspólnie kupić mieszkanie. Czy fakt, że nie ma polskiego obywatelstwa utrudni nam uzyskanie kredytu hipotecznego w polskim banku na zakup nieruchomości w Polsce?

Procedury banków dotyczące udzielania kredytów mieszkaniowych przewidują możliwość udzielenia kredytu osobie nie będącej obywatelem Polski. W stosunku do tej grupy klientów mają jednak dodatkowe wymagania. Część banków ogranicza grupę obcokrajowców, którzy mogą ubiegać się o kredyt mieszkaniowy wyłącznie do obywateli krajów należących do Unii Europejskiej, ale można znaleźć oferty skierowane także do obywateli państw członkowskich OECD, m.in. USA, Kanady, Australii. Jednak w większości przypadków cudzoziemiec ubiegający się o kredyt hipoteczny w naszym kraju powinien posiadać ważną kartę stałego pobytu w Polsce. Obywatele innych państw posiadający jedynie karty czasowego pobytu mogą mieć tym samym problemy z uzyskaniem kredytu hipotecznego. W takich przypadkach posiadanie współkredytobiorcy, który jest obywatelem RP może okazać się dużym wsparciem i skłonić bank do bardziej liberalnego podejścia do kwestii obywatelstwa.

Należy także pamiętać, że obywatele niektórych państw zamierzający nabyć nieruchomość w Polsce zobowiązani są do uzyskania stosownego zezwolenia Ministerstwa Spraw Wewnętrznych i Administracji. Jeżeli transakcja wymagająca zezwolenia ma zostać sfinansowana kredytem hipotecznym, bank kredytujący z pewnością będzie również wymagał przedstawienia tego dokumentu. Z konieczności uzyskania zezwolenia zwolnieni są obcokrajowcy (bez względu na obywatelstwo) planujący zakup m.in. lokalu mieszkalnego.

Łukasz Kosiński
Credit House Polska Doradcy Kredytowi
Związek Firm Doradztwa Finansowego

Article source: http://www.we-dwoje.pl/kredyt;hipoteczny;a;brak;polskiego;obywatelstwa,artykul,25168.html